О развитии ипотечного кредитования в последний год сказано немало. Все больше банков вводят у себя ипотечные программы, постепенно реформируется сфера банковской деятельности. И все-таки разговоры о массовой ипотеке сегодня не более чем сотрясание воздуха.
«Генетические» проблемы ипотеки в России — недостаток ресурсов и дефицит качественных заемщиков с прозрачными доходами — сдетонировали в августе-сентябре «благодаря» американскому ипотечному кризису. Банки, у которых закончились деньги, были вынуждены отказаться даже от хороших заемщиков. Разумеется, их тут же разобрали более успешные конкуренты. И это значит, что структура российского ипотечного рынка начала необратимо меняться. Время ипотечной «самодеятельности» малых и средних банков заканчивается. На рынке останутся большие денежные мешки — генераторы ипотечных стандартов — и их партнеры на первичном рынке, которые согласны принять стандарты и довольствоваться одним комиссионным или сервисным вознаграждением.
Стремительный рост цен на недвижимость превратил московские квартиры в реальный инструмент для инвестиций. То, что «московская недвижимость всегда в цене», утверждала еще реклама времен ваучерной приватизации.
Покупка строящейся квартиры по ипотеке – сложная цепочка, сбои в которой чреваты потерей многих тысяч долларов. Как правильно получить кредит на новостройку, к кому обратиться? «Собственник» изучил все способы с их плюсами и минусами.
«Плохие» кредиты и проблемные заемщики, к которым в относятся слишком лояльно, по мнению многих банкиров, и явились причиной проблем в кредитной сфере. На Западе уже начали всерьез загонять должников в жесткие рамки. А что же грозит нашим неплательщикам?
Рынок столичной жилой недвижимости в застое уже 10 месяцев. При этом цены на квартиры низкого качества снизились, по оценкам риэлторов, в среднем на 5-8%. По данным аналитического центра rn.ru, средние долларовые цены на «плохую» панель просели по сравнению с декабрем 2006 г. на 5,8%, а с учетом падения курса американской валюты — на 10%. А по словам гендиректора компании «Дом ипотеки» Наталии Семеновой, за время «стагнации» с учетом торга цены на квартиры экономкласса потеряли около трети стоимости.
Объем выданных ипотечных кредитов продолжит расти высокими темпами, считают банковские аналитики. Однако, рост стоимости заемных ресурсов может вынудить небольших игроков уйти с этого рынка.
За последние тридцать лет сознание западных потребителей кардинально изменилось - они больше не хотят иметь собственное жилье. Россияне пройдут тот же путь, но быстрее.
Прошло три месяца с тех пор, как в Калининград прибыли первые переселенцы по специальной государственной программе содействия переселению соотечественников. Уже можно подвести первые итоги реализации этой программы в регионе и узнать мнение о программе самих переселенцев.
Еще пять лет назад для желающих взять ипотечный кредит отсутствие возможности подтвердить свои доходы было большим препятствием. Банки требовали строгой отчетности – по форме 2-НДФЛ.
Эти выводы следуют из статистики за первое полугодие, опубликованной Центробанком. ЦБ впервые раскрыл данные и о том, как возросли обязательства граждан по ипотечным кредитам перед банками, и по объему новых кредитов.
Кризис на ипотечном рынке перерос в масштабный кризис на мировых кредитных рынках, что в свою очередь сильно ударило по акциям российских банков. Так, за девять последних дней индекс потерял 9%, а вслед за ним акции Сбербанка лишились 13,5%, а акции — 8,8%. Аналитики отмечают, что фактически западные банки переживают кризис доверия, сходный с тем, что случился в России летом 2004 года. Специалисты ждут второй волны в октябре, после очередных выплат по ипотечным кредитам.
Официальная статистика демонстрирует положительную динамику на рынке ипотеки, несмотря на то, что, по данным 72% респондентов ипотечный кредит не брали и не собираются брать.
Как известно, после бурного роста цен в 2006 году, рынок недвижимости переживает более спокойный период. Кто-то может назвать это состояние стагнацией, однако ближе к истине будет определение текущего статуса рынка как стабилизация и выравнивание.
Строительно-сберегательные кассы с участием государства должны помочь россиянам накопить на первый взнос при покупке жилья. Это получится, если цены на недвижимость перестанут расти.
Министерство регионального развития РФ предложило дополнить национальный проект "Доступное жилье" подпрограммой "Свой дом" и сделать жилье еще более доступным.
Интервью с президентом Городского ипотечного банка Николаем Шитовым.
Кредитный рынок в России стремительно развивается, и один из ключевых факторов, способствующих данному развитию, - становление рынка консультационных услуг в сфере кредитования - кредитного брокериджа.
«К концу нынешнего года средняя ставка по валютным ипотечным кредитам будет 9,5-10% годовых, минимальная ставка – 8% годовых, по рублевым кредитам цифры, думаю, будут выглядеть так: 11-11,5% годовых в среднем по рынку и 10% - минимальная ставка», - заявила генеральный директор «МИЭЛЬ-Брокеридж» Наталья Кирпиченко 12 апреля во время своего он-лайн интервью на сайте «Медиагруппы «Эксперт».
Процентная ставка - от 6,5%
Рынок жилищного строительства Санкт-Петербурга активно развивается. Вряд ли сегодня можно выделить какой-либо микрорайон города, в котором бы не шла полным ходом стройка жилого дома.
В последнее время все чаще высказываются мнения о том, что в недалеком будущем цены на недвижимость в Подмосковье сравняются с ценами на московское жилье. И, кажется, что эти времена уже настали.
Размер кредита, срок, процентная ставка, первоначальный взнос, санкции за досрочное погашение, комиссия… Всего параметров ипотечного кредита насчитывается до 60. Конечно, не все они равноценны.
Рост стоимости квадратных метров в Москве привел к тому, что недвижимость начали продавать по частям за огромные деньги. Квартиры превращаются в коммуналки, где стоимость комнаты вполне сопоставима с ценой квартиры в Подмосковье. Более того, продают за большие деньги даже десятые и сотые доли квартиры без права проживания, пригодные только для получения прописки. Банки уже начали предлагать новые кредитные продукты, но пока только на покупку комнат в коммуналках.
Поспешность нужна не только при ловле блох, но и при погашении кредитов. В России в среднем каждый десятый ипотечный кредит погашается в течение 3—5 лет вместо положенных 15—20. Банки теряют сотни тысяч виртуальных долларов. «Профиль» решил выяснить, почему российские заемщики так не любят долги и как банки борются с излишне добросовестными клиентами.
С их участием заключается все больше кредитных сделок. Но ни банки, ни клиенты полностью не уверены в выгодах сотрудничества с ними.
В 2007 году на московском рынке недвижимости перемен не ожидается.Пропасть, разделяющая российский жилой фонд и стандарты других стран, свидетельствует о том, что рынок недвижимости является одним из самых перспективных в долгосрочном плане, считают аналитики банка «Траст».
Как показывает практика, банки все реже отказывают потенциальным заемщикам. Однако существует ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Ведь недостаточность дохода — главная, но далеко не единственная причина отказа в получении кредита.
Каждой паре - по беспроцентному кредиту. Председатель Совета Федерации Сергей Миронов высказал предложения по усовершенствованию механизмов ипотечного кредитования молодых семей, сообщила пресс-служба СФ.
Удешевление ипотечных кредитов на 1 - 2% в год привело к появлению на рынке новой услуги - рефинансирование займов. Проще говоря, банки выдают кредиты на погашение взятых в прошлые годы займов под более низкий процент.
Автомобили
Финансы и управление