Но, несмотря на высокие ставки, именно экспресс-кредиты пока пользуются наибольшим спросом населения - за дешевым беззалоговым кредитом нужно идти в банк, а дорогие экспресс-кредиты сами "приходят" к клиенту.

Привлекать клиентов банкам помогают торговые сети - сейчас практически все крупные торговцы бытовой техникой проводят специальные акции, связанные с потребительским кредитованием. Самая популярная - "кредит со ставкой 0% ": в договорах банки указывают ставку 16% , но эти проценты и все комиссии за покупателя платит магазин. По сути это та же продажа со скидкой.

На смену распродажам пришли совместные маркетинговые акции с банками, говорит директор по маркетингу компании "М. Видео" Михаил Кучмент: "Скидки и подарки уже не являются конкурентным преимуществом. Актуальны программы лояльности и потребительское кредитование". По его словам, сегодня в "М. Видео" в кредит продается около 40% товаров, а по отдельным категориям - до 80%. "Торговцы осознали, что кредитование в местах продаж - действенный способ увеличения оборотов. Поэтому наличие в торговой сети кредитной услуги - это своего рода правило хорошего тона и для потребителя, и для торговцев", - говорит Левин из "Русского стандарта".

До недавнего времени экспресс-кредиты в магазинах выдавали лишь "Русский стандарт" и Первое ОВК. Год назад список пополнили ДельтаБанк (кредитные карты Visa Instant) и "Хоум Кредит", а "УралСиб" начал выдавать экспресс-кредиты в регионах. Этой осенью свои программы запустили Росбанк (в "М. Видео") и Альфа-банк (в "Техносиле"). "Ведомости" опросили крупнейшие банки - оказалось, что программы экспресс-кредитования готовят практически все: Газпромбанк, МДМ-банк, Гута-банк, ПСБ, а Банк Москвы и Райффайзенбанк обещают в ближайшее время запустить свои проекты. Внешторгбанк скорее всего начнет работу с раздачи кредиток в магазинах "М. Видео".

Кредитные карты сегодня часто служат дополнением к экспресс-кредитам - клиенты Альфа-банка и ДельтаБанка, оформив кредит в магазине, получают револьверные кредитные карточки; правда, ДельтаБанк свою выдает сразу, а в Альфа-банк за карточкой нужно вернуться через несколько дней. Зато Альфа-банк предлагает по картам grace period - за первые 60 дней пользования кредитом держатель карточки платит пониженный процент (см. таблицу). А у Русского банка развития льготный период почти настоящий - символические 0,1% за первый месяц пользования кредитом.

Настоящие кредитные карточки с лета этого года запустил МДМ-банк. Наталья Григорьева, начальник отдела кредитования физических лиц МДМ-банка, рассматривает их как "наиболее перспективную и технологичную форму кредитования". Из западных "дочек" первым на этот рынок в конце ноября официально выйдет Ситибанк - он выпустил кредитные карты со ставкой 24% годовых, а в компаниях - партнерах банка она уменьшается вдвое до 12%. Партнерами Ситибанка стали многие крупные торговые сети.

Беззалоговыми кредитами помимо Сбербанка сейчас активно занимаются Райффайзенбанк и Ситибанк. Их ставки ненамного выше, чем в "Сбере" (см. таблицу) , зато они не требуют привести поручителей и оформляют кредит за несколько дней. Банки просят принести паспорт, еще один подтверждающий личность документ и справку с работы. Риск невозврата по беззалоговым кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам, соответственно, и ставки по ним ниже - защищают свои продукты специалисты по экспресс-кредитам.

Елена Березанская