С 1 июля 2007 года все банки, подчиняясь Инструкции Банка России, обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по кредитам. О том, станут ли кредиты «дешевле» для населения и к чему вообще приведет новое правило, корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Александр Линников, адвокат, партнер Юридической фирмы « Консалтинг».
Мы уже почти привыкли к тому, что за обучение в высших учебных заведениях нужно платить. Бюджетных мест с каждым годом становится все меньше, но образование хочется получить и тем, у кого нет средств на оплату обучения. О том, как получить кредит на образование корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Евгений Дмитриев, начальник управления розничных операций банка «Возрождение»
Россия переживает этап массовой автомобилизации.
Ипотека развивается очень высокими темпами. Для многих граждан ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильем. Однако, вступая в кредитные отношения с банком, как заемщик, так и сама кредитная организация берут на себя значительный объем рисков, основанных на длительности этих отношений. И здесь на сцену выходит страховая компания, способная нейтрализовать эти риски. О нюансах страхования в ипотеке корреспондент ИА «Клерк.Ру» Алексей Титов побеседовал с Ириной Двойниковой, начальником департамента специальных программ СК «ПАРИ».
Плата за обучение уже прочно вошла в студенческий перечень расходов. В последние годы значительная часть российских студентов получает образование на коммерческой основе. Количество бюджетных мест в вузах сильно ограничено, и в городах-миллионниках бесплатное образование остается практически недосягаемым. А поскольку потребность в получении образования также стремительно возрастает, для многих выпускников одним из наиболее доступных вариантов получения заветной профессии становится оформление целевого кредита.
Вчера все банки должны были раскрыть эффективную ставку по кредитам. Полгода экономисты составляли таблицы, складывали, вычитали и умножали, пытаясь разобраться в том, что хотел сказать Банк России, выпустивший, как говорят банкиры, «нетленное Указание № 1759-У». Получилось не очень. Теперь у кредитных организаций есть два пути: либо показывать все как есть и терять клиентов, либо прибегать к хитростям. Возможности для этого, впрочем, у них остаются.
Уже через пару дней заемщики смогут сравнивать реальную стоимость кредитов различных банков. С 1 июля банки должны раскрыть перед клиентами эффективные ставки своих кредитов. В расчет этого показателя ЦБ предписал включать почти все клиентские платежи, а не только проценты по кредиту.
Обязательное раскрытие эффективной процентной ставки вызвало немало обсуждений, как среди чиновников, так и среди банкиров. Регуляторы рынка утверждают, что данное постановление поможет потребителям более взвешенно принимать решение о заключении кредитного договора, и настаивают на скорейшем его практическом применении. Банковская ассоциация, отражая опасения банкиров, сомневается, нужно ли включать в эффективную ставку абсолютно все расходы, связанные с кредитом.
Через две недели клиентов банков ждет прозрение — они наконец узнают, сколько переплачивают по кредитам. Сильнее всех будут шокированы автомобилисты. Формула расчета эффективной процентной ставки (ЭПС), после долгих раздумий установленная Центробанком, раздует стоимость некоторых автокредитов — одного из самых продвинутых и дешевых видов кредитования — до 600% годовых!
Если уж покупать машину в кредит, то лучше подобрать специальную программу, позволяющую получить заем под низкий процент, без дополнительных комиссий и со сниженной стоимостью страховки. Таких предложений на рынке с каждым месяцем становится все больше и больше.
В одном из последних социологических исследований 53 процента опрошенных представителей малого и среднего бизнеса назвали проблему банковского кредитования главной для себя в настоящее время. Как снизить накал «кредитных страстей», обсуждали банкиры и чиновники в ходе прошедшего недавно заседания круглого стола.
Банки полны энтузиазма и дальше финансировать реальный сектор. Вопрос в том, хватит ли у них возможностей. Весь прошлый год экономика буквально купалась в банковских кредитах. Банки полны энтузиазма и дальше финансировать реальный сектор. Вопрос в том, хватит ли у них возможностей.
Приобретая имущество, организация может использовать различные формы расчетов с продавцом. Она может оплатить его как до получения от продавца, так и сразу после получения. Помимо этих форм расчетов Гражданский кодекс предусматривает и такую форму, как оплата товаров в рассрочку. Однако такая форма расчетов может доставить организации налоговые "неприятности".
Российские банки получат доступ к единой базе неплательщиков - абонентов сотовой связи. С апреля им достаточно обратиться для этого в Центральный каталог кредитных историй Центробанка. Банки получат возможность использовать информацию о долгах за сотовую связь для оценки платежеспособности заемщика. Так что если у вас есть старые долги перед сотовым оператором, то кредит вам могут и не дать.
Потребкредиты в России все больше напоминают эпидемию. На каждого трудоспособного человека приходится по 30 тыс. рублей долга. И это при том, что средняя зарплата по стране почти в 3 раза меньше. Может, именно поэтому просроченная задолженность в последнее время растет угрожающими темпами. Банки и заемщики обвиняют в таком положении вещей друг друга. Так кто же прав? В понедельник на этот вопрос попытались ответить представители Госдумы, антимонопольного ведомства и Банка России.
Через три месяца Центральный банк потребует не только раскрывать полную стоимость потребительских кредитов, но и сформировать повышенные резервы по проблемным кредитам. Новые правила резервирования могут уничтожить капитал банков, чрезмерно увлекшихся экспресс-кредитованием.
Кредитная история России насчитывает уже более ста лет. Много воды утекло с тех пор, но разговоры на тему «Брать кредит в банке или нет?» и сейчас не потеряли своей актуальности. Люди брали, берут и будут брать кредиты, так как это удобно. Поэтому рассмотрим основные проблемы, возникающие у людей при оформлении потребительского кредита.
Поручители сами могут стать «плохими должниками» или сборщиками долгов. «Я за него поручился, а теперь банк требует, чтобы я за него и кредит погашал!» — такой вопль души приходится выслушивать все чаще, по мере того как растут объемы просрочек и невозвратов, а банки все жестче взыскивают «плохие долги». Причем не только с самих заемщиков, но и с поручителей, подписавшихся под кредитным договором. Последние же в большинстве случаев не задумываются, что «плохой кредит» другого человека может обернуться для них не только долговой кабалой, но и испорченными отношениями с банками.
«Ищу инвестора или возьму кредит для открытия бизнеса. Нужно от 20 до 40 тысяч долларов. Рассмотрю любые предложения». Такими объявлениями переполнены все сайты в Интернете, имеющие хотя бы какое-то отношение к бизнесу и финансам. А как же банки, которые обещают всемерную поддержку малому бизнесу и расписываются в невероятной любви к нему? «Бизнес-журнал» решил выяснить, дает ли хоть кто-нибудь кредиты на запуск первого бизнеса, или бодрые рекламные призывы банкиров не имеют никакого отношения к коммерческим опытам начинающих предпринимателей.
На этой неделе Независимый строительный банк предложил рублевые кредиты на покупку жилья в домах, возводимых компанией “СУ-155”, под небывало низкий процент — 8% годовых. Правда, эта кредитная ставка будет действовать лишь до завершения строительства дома. К этой программе планируют присоединиться еще несколько крупных банков.
Хотя до 1 июля, когда банки будут обязаны раскрыть заемщикам реальную стоимость кредитов, то есть эффективные процентные ставки (ЭПС), осталось меньше месяца, банкиры не торопятся обнародовать новые условия кредитования. Причина в том, что участники рынка ждут окончательных разъяснений от Банка России по поводу расчета Только три банка в тестовом режиме заявили об отказе от ряда дополнительных платежей и комиссий в связи с грядущим раскрытием тайны ставок.
Автокредитование в настоящее время наиболее популярный банковский продукт. О нюансах покупки машины в кредит корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Эмиль Юсупов, директор департамента розничных банковских продуктов Абсолют Банка.
Ипотечное кредитование набирает обороты. Между тем, именно этот банковский продукт многие считают одним из самых опасных для заёмщиков. Какие же подводные камни может таить в себе ипотека?
Рынок ипотечных кредитов в Росси не стоит на месте. Его участники чутко реагируют на поведение рынка и действия конкурентов. О том, в какие «паруса» сегодня дует ветер ипотеки, корреспондент ИА «Клерк» Павел Баскаков беседует с Вячеславом Михайловым, директором по ипотечному кредитованию Санкт-Петербургского филиала «Альфа-Банка»
Этой весной Центр стратегических исследований Росгосстраха провел социологический опрос, результаты которого оказались неожиданны. Мужчины в два раза чаще женщин пользуются услугами потребительского кредитования, только 2.5% опрошенных допускают возможность невозврата кредита, бедные люди более законопослушны - 94% из них при любых обстоятельствах вернут деньги банку. 86% жителей мегаполисов считают проценты по потребительским кредитам завышенными.
По сравнению с прошлогодними темпами роста объема выданных банковских кредитов (47%) прогнозируемый опрошенными аналитиками рост на 39 и 30% в этом и следующем году — очевидное замедление. Впрочем, учитывая базу, с которой теперь приходится расти, замедление могло бы быть и серьезнее. Поддержать кредитную гонку помогут законодательные изменения.
Жилье должно быть у каждого. И должно быть своим. Сегодня эта прописная истина приобрела особый смысл, так как цены на недвижимость взлетели всего за пару лет до небывалых и недоступных большинству высот. Вместе с ценами стали равно высоки и недосягаемы мечты о собственной квартире. И даже те, для кого вопрос приобретения недвижимости был вопросом времени и бережливости, стали задумываться об иных путях реализации задуманного. Об ипотеке. Начальник отдела ипотечного кредитования Судостроительного банка Артем Ветюгов и корреспондент ИА «Клерк.Ру» Лев Мишкин поговорили о том, легко ли сделать ипотеку решением квартирного вопроса.
Давно известно, что автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения. Сегодня можно не ждать вожделенной покупки, годами откладывая деньги в кубышку, а купить машину в кредит. Причем для этого не нужно проходить сложные бюрократические процедуры в кредитной организации, достаточно обратиться в автосалон. Здесь вы сможете не только оформить свою покупку в кредит, в том числе по специальным банковским кредитным программам, но и заключить все необходимые договоры страхования. О том, как сегодня работают подобные схемы, корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Дмитрию Михаленко рассказал Андрей Блохин, директор по корпоративным продажам компании «Genser».
Банкирам мешают дефицит «длинных» денег и высокие риски. Пока большинство российских банков не рассматривают кредитование промышленных предприятий как приоритетное направление своей работы. Банкиров больше привлекает рынок розничного кредитования, который по итогам прошлого года вырос почти в два раза. Однако перспективы у отрасли кредитования промышленности все же есть. Когда инфляция снизится, а население начнет открывать депозиты на длительные сроки, банкам станет выгодно финансировать производство.
Не секрет, что в России в настоящее время – бум потребительского кредитования. Почему это происходит? Как правильно выбрать кредитную программу? Каковы перспективы потребительского кредитования? На эти и другие вопросы корреспондент ИА «Клерк.Ру» Лев Мишкин попросил ответить Наталью Коновалову, старшего вице—президента, директора департамента розничного кредитования 24.
Автомобили
Финансы и управление