Эти выводы следуют из статистики за первое полугодие, опубликованной Центробанком. ЦБ впервые раскрыл данные и о том, как возросли обязательства граждан по ипотечным кредитам перед банками, и по объему новых кредитов.
Рынок потребительского кредитования развивается бурными темпами как в столице, так и в регионах. О нюансах этого рынка корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Александр Курлянд, директор департамента развития розничного бизнеса КБ «Стройкредит».
Рынок потребительского кредитования в России постоянно пополняется новыми участниками. Помимо основных субъектов рынка – банков и заемщиков - за последние несколько лет появились бюро кредитных историй и коллекторские агентства. А один из последних «трендов» - антиколлекторы. О причинах их появления и перспективах деятельности корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Александр Линников, адвокат и партнер Юридической фирмы «Консалтинг».
С развитием рынка кредитования банки предлагают новые кредитные программы с разнообразным залоговым обеспечением. Перспективным видом залога называют деньги, вложенные в различные финансовые инструменты. Кредиты под залог инвестиций позволяют заемщику решить вопрос временной потребности в деньгах без ущерба выбранной ранее долгосрочной инвестиционной стратегии.
Привлечение злонамеренных должников к уголовной ответственности дает, пожалуй, наиболее мощный и перспективный рычаг воздействия на должников. Однако в России только-только накапливается опыт применения нормы об ответственности индивидуальных предпринимателей и руководителей фирм, некоммерческих организаций за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ).
Нехватка собственных оборотных средств – типичная проблема для многих торговых компаний. Но наиболее актуальна она для представителей малого и среднего бизнеса. Самым распространенным решением на данный момент является получение отсрочки платежа у поставщика. Однако, это не всегда лучший вариант как для продавца, так и для покупателя. О существующей альтернативе – программе «Партнерский кредит» -корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Алексей Доманов, начальник управления продаж департамента малого и среднего бизнеса . Русского Банка Развития.
Кризис на ипотечном рынке перерос в масштабный кризис на мировых кредитных рынках, что в свою очередь сильно ударило по акциям российских банков. Так, за девять последних дней индекс потерял 9%, а вслед за ним акции Сбербанка лишились 13,5%, а акции — 8,8%. Аналитики отмечают, что фактически западные банки переживают кризис доверия, сходный с тем, что случился в России летом 2004 года. Специалисты ждут второй волны в октябре, после очередных выплат по ипотечным кредитам.
Раньше, когда граждане занимали деньги в основном друг у друга и никаких «кредитных историй» не существовало, вопросами возврата долгов занимались бандиты. Сейчас стандарты общественных отношений постепенно приближаются к цивилизованным, что способствует изменениям и в методах возврата долгов. Удавки и бейсбольные биты отошли в прошлое, а вакантное место заняли новые борцы с должниками — коллекторские агентства.
Система образовательных кредитов сегодня развита слабее, чем автокредитование и даже ипотека. Для банков это рискованное занятие, так как основная масса студентов не имеет постоянной работы и соответственно средств для погашения кредита.
Бесплатное образование в вузах Санкт-Петербурга, не без оснований считающегося кузницей интеллектуальных кадров для всей страны, ушло в прошлое. На смену ему пришло коммерческое обучение, а вслед за ним и обучение в кредит.
По замыслу разработчиков, кредитование студентов будет вестись по двум направлениям: "образовательный" кредит должен покрыть траты студента при обучении на коммерческих отделениях (до $25 тыс. на пять лет), "сопутствующий" – расходы на проживание. Его размер рассчитывался исходя из суммы столичного прожиточного минимума – $150 в месяц.
Казалось бы, кредиты на образование - штука чрезвычайно полезная и должна пользоваться бешеным спросом. Эта система подразумевает, что абитуриентам, которым чуть-чуть не повезло на экзаменах и не удалось попасть на бюджет, не придется клянчить деньги у родителей.
Кредиты на оплату образование перестают быть экзотической услугой. Образованный специалист уже стал товаром с понятной ликвидностью, а значит банки могут просчитать экономику вложений в него средств.
Нет более выгодного вложения капитала, чем вложение в себя - это известно всем. Но чаще всего мы забываем об этом сразу же после школьной скамьи, а процесс выбора университета происходит по принципу "куда удастся пройти без блата" или "на что хватит денег". Вот и выходит, что более 60% выпускников намереваются в дальнейшем, после получения стабильного заработка, пойти на дополнительное платное обучение - будь то профессиональные курсы или же второе высшее. Отчего же не попробовать сделать это сразу же, с первого захода?.. Благо, современный рынок предоставляет такую возможность почти любому.
Деньги на учебу запросто можно взять в банке
ЦБ РФ преподнес российским финансово-кредитным структурам новый подарок, опубликовав "черный список" из 40 банков, у которых, по мнению экспертов ЦБ сложилась неприятная ситуация с невозвратами по кредитам физических лиц. Вернее, пока не сложилась, но вполне может сложиться, если банки не изменят свою кредитную политику и не перестанут "мухлевать с отчетностью".
Наибольшую лепту в рост рынка банковских услуг внесло потребительское кредитование. И в ближайшее время объем выданных кредитов будет только нарастать. Между тем эксперты видят в таком бурном росте мыльный пузырь, который растет вместе с ценами на нефть, но внезапно может лопнуть.
Вот уже порядка четырех месяцев в Петербурге в полную силу работают бюро кредитных историй (БКИ). Первоначальное недовольство горожан внедрением этого финансового института сегодня поутихло, однако это, судя по всему, всего лишь затишье перед бурей.
Операции. Скоринг позволяет принять решение о выдаче кредита в считанные минуты. Однако полностью доверяться компьютеру банкиры не собираются, в процессе участвует служба безопасности банка.
Конфискация имущества друзей и родственников, огласка в прессе и запрет на выезд из страны — вот чем грозит нерадивым заемщикам появление в России института банкротства частных лиц.
Из-за роста объемов невозвратов по кредитам банки все чаще обращаются к услугам коллекторских агентств. Между тем их деятельность далеко не всегда четко укладывается в законные рамки.
Кредиты стали настолько массовым увлечением россиян, что наша страна превысила критический уровень невозвратов. По данным бюро кредитных историй, каждый десятый выданный кредит не возвращается вовремя. А «выбивание» долгов по кредитам стало вполне легальным бизнесом — его называют коллекторским.
Все больше банков предлагают ссуды гражданам на погашение займов, взятых ранее в других финансовых учреждениях на менее выгодных условиях. Однако перекредитоваться в основном может лишь ипотечный заемщик, и далеко не всегда это будет выгодно.
Что такое ипотечный брокер, уже не нужно объяснить: за последние два года - то есть, за период, на который пришелся бурный рост объемов ипотечного кредитования - на этот вопрос ответили уже не раз...
Россияне еще только начинают вкушать прелесть жизни в долг, а потому направляются за кредитами по большей части именно тогда, когда решаются на какое-то действие и ищут деньги, чтобы задуманное совершить.
Еще несколько лет назад граждане не спешили брать ипотечные кредиты, думая: «Вот упадут ставки, тогда и пойду в банк». Теперь выясняется, что зря откладывали.
Ссуды. Из-за промахов кредитных менеджеров банк не только получает проблемных заемщиков, но и отсеивает добропорядочных. Кроме того, подрывается репутация финансового учреждения.
Банки уже ссудили россиянам более 1,5 триллиона рублей. И каждый месяц объем кредитов населению увеличивается на 5 процентов.
На первый взгляд, ответ на этот вопрос напрашивается сам собой: конечно, банкам, которые стремятся минимизировать свои риски при кредитовании физических лиц. А лучший способ этой минимизации – получение максимально полной кредитной истории потенциального заемщика.
Махинации. Для получения кредита в банке мошенники зачастую используют простых граждан, которые становятся жертвами собственной глупости и невнимательности.
Автомобили
Финансы и управление