Ипотека, по утверждению банкиров, – продукт, несомненно, сложный. На реализацию программы уходят десятки месяцев, а то и лет. Кроме того, оформление ипотеки не укладывается в классическую схему «банк-клиент». Только при слаженной работе застройщиков, риэлтеров, государственных органов регулирования можно с уверенностью сказать: «продукт состоялся». Новая Единая ипотечная программа Внешторгбанка 24 (ВТБ-24) охватывает весь цикл от консультационной работы до выдачи самого кредита. В рамках недавно состоявшейся презентации этого проекта в пресс-центре ИА «Росбалт» были затронуты вопросы, касающиеся развития ипотеки.

Ипотека доступна… всем?

Возможность получить жилье в кредит появилась в нашей стране не так давно. На Западе подобная практика уже стала обычным делом, в России же оформление ипотеки – процедура непривычная и чем-то даже пугающая. Да и не мудрено – только с 2004 года в городе на Неве началась серьезная программа по развитию ипотечного кредитования. Создается конкурентная среда среди банков, снижаются ипотечная ставка и первоначальные взносы, увеличиваются сроки погашения кредита. Цифры говорят за себя. Если два года назад общее число выданных кредитов не превышало и тысячи, то к концу этого года планируется предоставить не менее 7 тысяч. Одна из причин интенсивного роста ипотечных банковских портфелей – реализация национальных проектов.

Так, программа «Молодежи – доступное жилье» является федеральной и имеет статус закона. Для молодых семей предоставляется возможность получения льготного ипотечного кредита. Фактически, за словом «льготный» стоит беспроцентная рассрочка за счет госбюджета, а юридическое лицо, созданное городом, берет на себя всю нелегкую ношу ипотечных обязательств. Кроме того, с недавнего времени молодым предоставляются субсидии на первоначальный взнос, чего ранее не практиковалось. О степени востребованности программы судите сами: на участие в проекте около 2, 5 тысяч заявок подано. По прогнозу Жилищного комитета Правительства Санкт-Петербурга, на данном этапе свыше 3-х тысяч молодых семей смогут улучшить жилищные условия, используя три источника – собственные накопления, городские субсидии и банковские займы.

К 2010 году планируется обеспечить квартирами не менее 7 тысяч городских бюджетников. Не так давно по инициативе губернатора стартовал проект «Жилье работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социального обслуживание население». Уже свыше 250 семей определено на конкретные адреса. Как отмечает Игорь Кокарев, заместитель председателя Жилищного комитета, на сегодняшний день каждый восьмой заемщик в Северной столице является городским очередником, действующим по такой программе. Банки уже стали рассматривать стоящих на очереди в качестве потенциальных заемщиков. В основу предложения легли принципы массовости и доступности, а это важный шаг на пути к развитию рынка ипотеки.

В преддверии слияния

Сегодня на первое место выходит качество услуг. Именно на этот критерий ориентировались Внешторгбанк 24  и Промышленно-строительный банк при создании Единой программы ипотечного жилищного кредитования. Два банка соединили свои разрозненные программы в одну и решили уравнять условия выдачи кредита. ВТБ-24 зарекомендовал себя на рынке, как банк с инновационным  продуктовым рядом. Взять, к примеру, недавно появившееся рефинансирование ранее выданных займов. Люди, уже имея обязательства перед ипотечным кредитором, получили возможность взять новый кредит на погашение старого. Это позволит существенно снизить бремя на свой бюджет за счет более низких ставок и выгодных условий.

При создании новой программы банки руководствовались ленинским постулатом «лучше меньше, да лучше». Весь процесс оформления кредита решено сосредоточить в отдельных Центрах ипотечного кредитования, их всего пять. Таким образом, реализуется принцип «одного окна»: заемщику предоставляется полный комплекс услуг от первичной консультации до подготовки и оформления  сделки. Чтобы потенциальному клиенту было просто ориентироваться в программах кредитования, приступила к своей работе Единая ипотечная «горячая линия». Те, кто не хочет идти в офис, смогут оценить возможность займа и выбрать наиболее оптимальный вариант ипотечного кредита по телефону.

«В основу программы положены условия Внешторгбанка 24. В рамках группы ВТБ консолидирует весь розничный бизнес и задает стандарты сервиса и продуктовых предложений. Промстройбанк согласился с нашей оценкой рисков, с нашей кредитной политикой. Соответственно, мы полностью выровняли условия, ставки и сроки», – комментирует Анатолий Печатников, член Правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ-24. Необходимо отметить, что проект создан в преддверии слияния двух банков, и открывает ряд других совместных мероприятий.

Напомним условия

Новая программа дает возможность приобрести квартиру на вторичном рынке жилья, взяв кредит на срок от 5 до 25 лет. Сама квартира становится залогом и не требует дополнительных поручительств. Следует помнить, что банк сможет дать кредит, доходящий до 100% стоимости нового жилья.

Необходимый атрибут при любом ипотечном кредитовании – работа со страховыми компаниями. Сами клиенты должны быть заинтересованы в получении страхового покрытия. Несколько теряет свою актуальность риск утраты права собственности на квартиру. Только в течение первых трех лет банк требует страховку по этому пункту. 

Предоставление такого рода кредитов позволяет решить жилищный вопрос большому числу горожан. Рынок ипотеки развивается интенсивными темпами. Оформить ипотечный кредит, прогнозируют эксперты, будет все доступней и проще, как с ценовой точки зрения, так и с инфраструктурной.

Пока Верстался номер:

Прирост объема ипотечных кредитов в России за 6 месяцев текущего года составил 52 млрд. рублей. Об этом сообщил председатель Комитета Ассоциации российских банков по ипотечному кредитованию, президент Европейского трастового банка Андрей Крысин.

По его словам, "по статистике только 40% россиян довольны своим жильем". По оценкам Росстроя, для нормального жилищного самочувствия страны необходимо ежегодно вводить, как минимум, 1 кв. м жилья на душу населения. На 2010 год планируется при населении 150 млн. человек ввести 80 млн. кв. м.

Г-н Крысин сообщил, что динамика увеличения объемов ипотечного кредитования составила: на 1 июля 2005 года – 26 млрд. рублей, на 1 января 2006 года – 52,5 млрд. рублей, а на 1 июля 2006 года суммарная величина выданных ипотечных кредитов достигла уже 104,5 млрд. рублей.

Глава комитета АРБ отметил, что ипотека в России проходит качественно новый этап своего развития, а именно: комплексную оптимизацию ипотечных кредитных продуктов и, как следствие, их доступность. "Если в 2004 году только 9% семей имели возможность приобрести жилье по социальным стандартам самостоятельно и с помощью заемных средств, то в прошлом году этот показатель возрос уже до 11%. А на 2010 год намечено достижение уровня 30%, – сказал он.