Ипотечное удвоение

В Агентстве бизнес-новостей прошел «круглый стол» на тему: «Проблемы и перспективы развития жилищного ипотечного кредитования в СПб». По мнению экспертов, в 2005 году объем выданных займов вырастет более чем в 2 раза. Кроме того, возможно снижение процентных ставок по кредитам. Наш корреспондент записал мнения участников этого мероприятия на данную тему.

Генеральный директор «Санкт-Петербургского ипотечного агентства» Владислав Назаров поделился своим мнением о том, как будет развиваться ипотека.

- В 2004 году банки СПб выдали 1,4 тыс. ипотечных кредитов. Сейчас динамика данного сегмента рынка превышает 200% в год. Думаю, что по итогам 2005 года будет выдано более 3 тыс. кредитов. Его средний размер составляет $25 тыс. В 2006 году СПбИА планирует начать выпуск ипотечных облигаций. Это позволит привлечь для выдачи кредитов средства с финансовых рынков и серьезно увеличить обороты.

Начальник отдела ипотечного и потребительского кредитования «Внешторгбанка» Татьяна Хоботова рассказала о том, как развивается в их организации ипотечное направление.

- В 2004 году наш банк начал работать с ипотекой и выдал более 100 кредитов на $4 млн. Через 3 месяца у нас уже было 2 погашенных кредита. Динамика такова, что каждый четвертый кредит погашается досрочно. В 2005 году мы планируем увеличить объем в 2 раза. С марта 2005 года вступил в действие новый Жилищный Кодекс РФ, регламентирующий отношения в данной сфере. В связи с этим не исключено, что мы выдадим больше кредитов, чем запланировано. Ближе к июню 2005 года возможно снижение ставок по ипотеке на 1–2%.

Если говорить о среднем потребителе ипотечных услуг, то это, как правило, заемщик в возрасте от 27 до37 лет, имеющий доход на семью от $1 тыс. в месяц.

Наиболее востребованы двухкомнатные квартиры в новостройках, расположенные в спальных районах СПб. Также есть интерес к аналогичным квартирам в Ленобласти, особенно во Всеволожском и Ломоносовском районах, поскольку они дешевле городских на $7–8 тыс.

Директор коммерческой дирекции «ПСБ» по СПб и ЛО Владислав Трофимов комментирует работу их банка на рынке ипотеки.

- В 2004 году нами выдано 110 ипотечных кредитов, 60 – за пределами СПб, на сумму более $4,5 млн. Сейчас открыли единую телефонную информационно-справочную службу по ипотеке. Банк активизирует работу на рынке ипотеки, кредиты предоставляются не в одном филиале, как раньше, а в нескольких — "Удельный", "Василеостровский", "Меридиан", "Строительный" и в городе Кириши. В 2005 году в исторической части СПб будет открыт единый центр по продвижению розничных продуктов, в том числе ипотеки.

Кроме того, в рамках реализации ипотечной программы на приобретение строящегося жилья заключены соглашения с рядом строительных компаний, в частности, "Петростройтрест", "Жилстройинвест", "КОПстройсервис". В ближайшее время аналогичные соглашения будут подписаны еще с несколькими компаниями.

Если говорить о тенденциях, то, на мой взгляд, в 2005 году сохранится снижение процентных ставок по ипотеке. Развитию ипотеки способствует рост доходов населения и их легализация. Человек, который получал зарплату в конверте, не может обратиться за кредитом. Кроме того, происходит изменение структуры пассивов банковской системы России. Раньше население не доверяло банкам, что отражалось в краткосрочных вкладах на 1–6 месяцев, сейчас много депозитов на 2–3 года. Данные средства являются кредитными ресурсами, которые используются для ипотеки.

Что касается работы по городской программе жилищных субсидий, в августе 2004 года подписано соглашение с Правительством СПб об условиях предоставления жилищных субсидий и их обслуживания. На данный момент выдано 14 субсидий, 8 – вместе с ипотечным кредитом.

Заместитель управляющего банком «Российский капитал» Антон Борисенко комментирует ситуацию на рынке недвижимости.

- С 2000 года мы реализуем партнерские, с 2004 года – собственные ипотечные программы. Не смотря на высокий интерес физических лиц и наличие серьезных игроков на рынке, уровень финансового образования населения оставляет желать лучшего.

В августе 2004 года подписано соглашение с СПбИА. Объем кредитования в рамках соглашения и собственной программы составил около $2 млн., выдано более 60 кредитов, средний размер — $45 тыс. Что касается заемщиков, то если раньше, 2–3 года назад, заемщиками были только сотрудники иностранных компаний, то сейчас это самые разные люди. В основном, это представители коммерческого сектора, но есть и те, кто не имеет высокого социального статуса и высшего образования, в частности, рабочие.