Проблема жилья для молодежи стоит достаточно остро. Банки не могут позволить себе рисковать, процентные ставки по таким ипотечным кредитам достаточно велики. Будущее молодых специалистов непредсказуемо, а доход, зачастую, нестабилен. Тем не менее, в последнее время появляются банковские продукты, более доступные  для молодежи.

Налоговая амнистия

До 2005 года по российскому законодательству продавец квартиры стоимостью более 1 млн.руб. – $34,5 тыс., которая находится в собственности менее 5 лет, вынужден был платить государству 13% подоходный налог. Такие продавцы стремились продать квартиру с указанием в договоре не реальной, а ПИБовской стоимости, что невозможно при продаже квартиры ипотечному покупателю – банк требует указания реальной суммы. В связи с этим, через ипотеку практически невозможно было купить новую квартиру, и круг поисков сужался. С 2005 года этот повышенный налог отменили, соответственно, квартиры стало подбирать легче.

Все на выборы

Ипотечное кредитование для молодых набирает силу, и банки внимательно относятся к этой нише. На рынок кредитования приходят новые игроки, развиваются и меняются банковские продукты. Среди множества кредитов, можно выделить несколько продуктов, разработанных с учетом потребностей молодых. В частности, это ипотечные кредиты для молодых семей, в которых возраст одного из супругов не более 30 лет.

Директор департамента ипотечного кредитования АН "Бекар" Алексей Кошелев утверждает: существенным плюсом здесь является то, что, если в такой семье есть ребенок, первоначальный взнос будет минимальный – 10%. Также при рождении ребенка могут предоставляться отсрочки в погашении долга до 5 лет с увеличением общего срока кредитования. Есть продукты, разработанные для тех, у кого нет достаточных накоплений, но имеется перспективная работа. Первоначальный взнос составит 5%, но не менее $4 тыс. До выплаты 25% стоимости квартиры базовая ставка, как правило, ниже, чем в последующие периоды. Алексей Кошелев считает такие кредиты доступными: имея заработок в $500, можно накопить на первоначальный взнос от $4 тыс., при цене квартиры $40 тыс.

Отличительная черта таких банковских программ – кредит предоставляется на максимальное количество лет – от 10 до 25. Немаловажный плюс данных кредитов в том, что может приниматься во внимание доход родителей. Как правило, родители у молодежи, в возрасте 45-50 лет около 10 лет могут работать, помогая детям купить собственное жилье.

Бег с барьерами

Кредиты становятся доступнее, смягчаются их условия, но определенные факторы, тормозящие развитие ипотечного кредитования для молодых, остаются.  Это проблемы, с которыми сталкиваются многие, желающие получить ипотечный кредит. Ряд компаний выплачивает сотрудникам зарплаты в конвертах, и это, чаще всего, становится камнем преткновения при обращении за кредитом.

С одной стороны, деньги есть, с другой – официального подтверждения достаточной заработной платы нет, а банкам нужен стабильный официальный доход заемщика.  В некоторых случаях банк может запросить подтверждение работодателя по "серой" заработной плате. По понятным причинам, немногие компании согласятся предоставить такие документы.  Трудности могут возникнуть у тех, кто, например, приехал учиться или работать в СПб из других регионов и городов. При обращении за кредитом банк не может учитывать доходы родителей, живущих и работающих в другом городе.

Лучшее, конечно, впереди

Эксперты и участники рынка говорят, что ставки по ипотеке будут закономерно снижаться. Согласно прогнозам Агентства ипотечного жилищного кредитования СПб, процентные ставки по кредитам на 2006 год снизятся до 11-12%. Если верить прогнозам экономического развития России, к 2010 году ставка в рублях по ипотечным кредитам составит 8%. Однако пока этого не произошло, молодежи надо надеяться на собственную амбициозность или поддержку родителей.