В начале февраля в "Новом манеже" прошла Вторая всероссийская выставка "Финансовый супермаркет для населения", организованная компанией "Финансовый мир" при поддержке Министерства финансов РФ, Национальной ассоциации профессиональных участников рынка и Национальной Лиги Управляющих. Причиной воплощения данного проекта в жизнь его авторы называют, прежде всего, необходимость подробно ознакомить потребителей с многочисленными возможностями современного российского финансового рынка.

Риск - дело благородное, но...

В рамках своего выступления на церемонии открытия выставки член комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы РФ Владимир Тарачев отметил, что, по расчетам финансистов, в настоящее время россияне хранят под подушкой порядка 30 млрд долларов, но выражают готовность вкладывать свои сбережения в современную финансовую систему  при наличии выгодных и понятных для них условий. С целью помочь частным вкладчикам разобраться в многочисленных возможностях управления своими накоплениями, в выставке приняли участие коммерческие банки, страховые, ипотечные и управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды, СМИ, среди которых "Ситибанк", НПФ "Благосостояние",  "Гута-Страхование", Группа Компаний "Росно", "Социальная инициатива" и многие другие.

По оценкам, полученным на основе исследования, проведенного журналом "Эксперт" совместно с группой Monitoring.ru, 60-65% совокупных сбережений граждан страны приходится на долю среднего класса - семей с годовым денежным доходом от 5-7 до 30-40 тыс. долларов. Примерно 4-5 млн. таких семей готовы вкладывать сбережения в финансовую систему страны при помощи использования наиболее выгодных и доступных финансовых продуктов. Среди отличительных особенностей поведения современных частных инвесторов председатель Комитета государственных заимствований г. Москвы Сергей Пахомов назвал расчетливость, осторожность и отказ от сделок с высокой степенью доходности, которые, как правило, предполагают высокую степень риска.

По прогнозу главы представительства MasterCard Europe Андрея Королева, рынок пластиковых карт в России до 2006 года вырастет на 400 процентов. Только за 2-3 года число держателей пластиковых карт увеличилось до 21 млн. граждан. К 2004 году россияне окончательно излечились от синдрома МММ и начали активно инвестировать свои сбережения в рыночные ценные бумаги посредством паевых инвестиционных фондов. По данным Национальной Лиги Управляющих (НЛУ), совокупная стоимость активов выросла за 2003 год в 6 раз и превысила 76 млрд рублей - это около 5% от общего объема банковских депозитов. Президент НЛУ Андрей Подойницын считает, что одной из наиболее инвестиционно-привлекательных сфер по-прежнему остается недвижимость, которая в недалеком будущем ежегодно будет прирастать миллиардами долларов. Не последнюю роль в этом сыграют ипотечные паевые фонды, которые в скором времени появятся в нашей стране.

Вложить или не вложить?

По мнению В. Тарачева, российские законодатели сделали все возможное для того, чтобы ничто не мешало финансовым институтам разрабатывать и внедрять в жизнь новые финансовые инструменты. Однако законопроекты, которые касаются финансового рынка, до сих пор продвигаются с большим трудом. Около 70% подобных документов получают отрицательную оценку Правительства РФ и возвращаются на доработку. Те, которые все же приняты, требуют времени на внедрение в практику. Так, закон о кредитных бюро принят, однако, чтобы он заработал в полную силу, потребуется не менее 3-5 лет. Медленно, но верно внедряется ипотечное кредитование. Несомненно, с принятием Жилищного пакета ситуация на кредитном рынке для физических лиц улучшилась, и уже в текущем году Москва готова выдать 1 млн. ипотечных кредитов.

Год назад, с началом пенсионной реформы,  к услугам россиян был представлен новый финансовый продукт - управление пенсионными накоплениями. Советник председателя Пенсионного фонда России Владимир Вьюницкий считает, что в начале реформы число понимающих  ее смысл было в 2-3 раза больше, чем сейчас. До сих пор пенсионные преобразования вызывают у граждан множество вопросов. В. Вьюницкий заверил, что в ближайшие годы пенсионный возраст повышаться не будет. Однако рано или поздно это произойдет, так как на одного пенсионера у нас в стране в настоящее время  приходится 1,6 работающих, в то время как для поддержания стабильного положения нужно иметь двух, а для того, чтобы ничего не менять - трех работающих.  Поэтому повышение пенсионного возраста - это перспектива 30-40-х годов. Количество пенсионеров и работающего населения у нас в стране сравняется, по прогнозам, к 2035 году. При этом первые пенсионеры, которые будут получать пенсию из своих пенсионных накоплений, выйдут на пенсию в 2012 году. Первые оценки рефо
рме, по его словам,  давать еще рано, так как пенсионные деньги отработали всего год, и только первая пятилетка покажет реальные результаты.

Заместитель генерального директора Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Андрей Мельников отметил, что темпы прироста банковских вкладов на данный момент очень высоки. В этом году эта цифра составит порядка 700 млн. рублей. С декабря 2003 года в стране действует закон об обязательном страховании банковских вкладов, гарантирующий возврат вкладчику 100 тыс. рублей (для сравнения: в США - это 100 тыс. долларов, в Европе- - 20 тыс. евро). Сейчас в системе страхования вкладов участвует более 600 банков, где размещено до 90% вкладов населения. По оценкам Минфина, под указанную стоимость подходит более 90% вкладов. Специалисты связывают это с тем, что, во-первых, в банках много небольших счетов, а во-вторых, многие россияне предпочитают хранить деньги в разных банках.

Одним из наиболее выгодных способов вложения средств  в настоящее время считаются паевые инвестиционные фонды. Данная отрасль в нашей стране начала активно развиваться с 2001 года, когда вышел закон об инвестфондах. За это время рынок ПИФов вырос почти в 6 раз. Наиболее успешные фонды в прошлом году достигли прибыли в 44% годовых. А. Подойницын отмечает, что при выборе данного финансового инструмента частный инвестор должен учитывать, что период вложения сюда денег должен составлять не менее года. Для более быстрого заработка лучше обратиться к услугам брокера. В прошлом году количество паевых фондов удвоилось, и такая динамика, по прогнозам, будет наблюдаться и впредь. Ведь инвестирование дает возможность защитить свои сбережения от инфляции и получить немалый доход. А. Подойницын выразил уверенность в том, что по прошествии времени из простых вкладчиков в нашей стране вырастет класс профессиональных инвесторов.

Анастасия ЛимКвартира. Дача. Офис