Рабочая группа по формированию рынка доступного жилья под руководством Игоря Шувалова намерена повысить доступность ипотечных кредитов, сократив сумму первоначального взноса с 30% до 10%. При этом разница - 20% - должна быть обязательно застрахована. Такие предложения содержатся в поправках к закону об организации страхового дела в России. В первую очередь, надеются авторы поправок, это должно помочь в приобретении жилья молодым семьям, у которых нет накоплений, но уровень доходов позволяет получить кредит.

Президент Национальной ипотечной компании - ГАЗЕТЕ

Сейчас при предоставлении ипотечного кредита банки выдают не более 70% от стоимости приобретаемого жилья. Первоначальный взнос 30% при покупке квартиры ложится на заемщика. Законодательство не закрепляет соотношение '70 на 30', но оно широко практикуется. «Это делается для того, чтобы во время погашения кредита у банка был некий люфт, зазор», - пояснила один из авторов законопроекта Надежда Косарева. Ведь чем выше доля кредита в стоимости залога, тем больший риск банк берет на себя. Если первоначальный взнос слишком мал, то в случае невозврата кредита и реализации заложенной недвижимости с торгов банку может не хватить вырученной суммы для компенсации всех потерь. Если же банк и выдает кредит с повышенным риском, то берет за это дополнительную надбавку к процентной ставке.

Но у заемщиков не всегда есть деньги на первый взнос в размере 30%. Классическим примером, по мнению авторов законопроекта, является молодая семья: у нее еще нет приватизированного жилья, которое можно продать, нет накоплений, но в принципе ее текущий доход позволяет получить кредит и расплатиться по нему. Авторы концепции, направленной на формирование рынка доступного жилья, решили изменить ситуацию. «Надо создать такие условия, когда банк может дать кредит и на 80%, и на 90% от стоимости приобретаемого жилья», - считает Косарева. В этом случае при зарплате 300 долларов граждане смогут рассчитывать на получение кредита в размере 27 тысяч долларов с рассрочкой на 20 лет и купить квартиру, убежден вице-спикер Госдумы Георгий Боос.

Предлагаемые изменения в закон об организации страхового дела вводят новый вид страхования - ответственность за нарушение договора заемщиком. Поправки предусматривают, что риск за повышенный кредит будет распределяться между банком и страховыми компаниями. В таком случае, уверены разработчики законопроекта, для граждан повышенный кредит окажется дешевле, чем сейчас. При этом новый вид страхования, считают они, должен вводиться только на добровольной основе: если гражданин хочет получить от банка кредит в большем размере, чем обычный стандартный.

Надо сказать, что банк и сегодня может отказать в выдаче кредита, если заемщик не согласится застраховать ряд позиций: жизнь, трудоспособность, имущество и титул собственности, чтобы право собственности не могло быть оспорено или ущемлено третьими лицами. Но в случае принятия поправок страховое возмещение будет выплачиваться не заемщику, а кредитору, если он не смог возместить сумму непогашенного долга и сопутствующие затраты.

Страховщики не уверены, что новые механизмы сделают ипотечные кредиты доступнее. 'Таких моментов, как, например, обрушение рынка недвижимости, когда наступление страхового случая не зависит от заемщика, в законопроекте не прописано, - предупреждает первый вице-президент холдинговой компании 'Росгосстрах' Дмитрий Маркаров. - В связи с этим мы видим явный риск, который на нас перекладывается, а это приведет к увеличению тарифа, по крайней мере в первые годы'.

Арина ШариповаГазета