В нашей стране возможность жизни в кредит только-только начинает появляться.

После длительного снижения доли кредитов, полученных частными лицами (к началу 2001 года она составила 3,9% кредитного портфеля банков), к середине 2002 года доля кредитов населению составила уже 5,6 процента.

В среднем на одного гражданина России сегодня приходится 50 рублей кредитов (всего российские граждане за первые 10 месяцев 2002 года получили 7 млрд. рублей кредитов). В зависимости от региона значение этого показателя заметно колеблется. Если на одного москвича приходится 324 рубля банковских кредитов, то на жителя Дальнего Востока (это наихудший по стране показатель) — всего 1 рубль 30 копеек.

По объему кредитов, предоставленных гражданам, лидирует Сбербанк. К середине прошлого года он выдал ссуд на сумму 21,2 млрд. рублей. Но втором месте — «Альфа-Банк» с 6,2 млрд. рублей. При этом на ипотеку в Сбербанке, по сообщению самого банка, из этой суммы приходилось не более 12% (т. е. около 9 млн. долларов, или не более 20 млн. в годовом исчислении).

На нормальные кредиты приходится не более трети потребительских кредитов коммерческих банков. Реально функционирующие системы кредитования граждан (если не считать Сбербанка) пока невелики. Самой известной из них является программа «ДельтаКредит» Фонда «США-Россия». Пилотный проект ипотечной программы был начат фондом еще до августовского кризиса и возобновился спустя несколько месяцев после него. Сегодня в программе заняты 17 российских банков в Москве и Петербурге, есть пилотный ипотечный проект на Сахалине.

За 10 месяцев прошлого года «ДельтаКредит» предоставил 16 млн. долларов на покупку жилья на вторичном рынке, 83% этих средств пришлось на Москву, 17% — на Санкт-Петербург. Общее число выданных ипотечных кредитов превысило 500, в том числе около сотни выдано в Санкт-Петербурге. Всего же с 1998 года фондом было выдано ссуд на сумму около 40 млн. долларов. Примерно такую же сумму кредитов получают граждане американского городка с населением 100 тыс. человек, причем за год.

Интересно, что банковское сообщество России нашло интересное оправдание неразвитости ипотеки в России. По мнению банкиров, психология русского человека такова, что ему очень трудно решиться жить взаймы. Например, данные социологических опросов показывают, что не более 10-12% наших сограждан готовы брать у банков потребительские кредиты. Остальные предпочитают потерпеть, копя необходимую сумму на покупку. А это значит, что в ближайшие годы большинству из нас статус «должника» не грозит.

Павел ПряниковКвартира. Дача. Офис