Федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило ставки рефинансирования ипотечных кредитов, выдаваемых по стандарту агентства, с 18% до 15% годовых в рублях - причем не только на вновь выдаваемые кредиты, но и на полученные ранее. Об этом объявил вчера гендиректор агентства Александр Семеняка.

С начала года сразу два крупных игрока рынка ипотеки снизили проценты по кредитам: Сбербанк РФ понизил ставку на 1 - 2% по разных кредитным продуктам, банк "ДельтаКредит" довел минимальную ставку до 12% по всем видам кредитов. Снижение ставок свидетельствует об ужесточении конкуренции на рынке ипотеки, считает Дмитрий Будаков, генеральный директор КБ "Московское ипотечное агентство" (КБ МИА) , который на прошлой неделе завершил аккредитацию при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и стал дилером агентства в Москве. По словам Будакова, МИА предложит агентству организовать параллельную выдачу кредитов по стандартам АИЖК в банках, которые занимаются сейчас программой МИА (ипотечные кредиты под 14 - 15% в год в валюте). Говоря о снижении агентством ставок, Будаков признал, что МИА, "видимо, придется рассматривать вопрос об ответном снижении ставок".

Банки, подписавшие соглашение о работе с АИЖК до конца марта, выдавали кредиты по единым стандартам - 18% годовых в рублях на срок до 20 лет. Далее, через регионального оператора, они предоставляли закладные на выкуп АИЖК, которое должно было с доходностью не менее 15% годовых в рублях выпускать их на рынок ценных бумаг, объединяя в пулы. При этом в структурах, участвующих в схеме, оседало 3% от конечной стоимости кредита: по 1% банку, региональному и федеральному агентствам. Сейчас, по словам Семеняки, схема работы и размер вознаграждения участников схемы не изменились.

АИЖК выкупило 140 кредитов и ежемесячно выкупает у каждого регионального оператора в среднем еще по 10 закладных. Наиболее активными поставщиками кредитов являются, по словам Семеняки, Московская область, Оренбург и Самара. Глава АИЖК заявил, что снижение ставки будет распространяться и на кредиты, выкупленные агентством ранее. В апреле возможность снижения ставки будет предложена заемщикам. "Для увеличения объема кредитования мы готовы выкупать закладные напрямую у крупных банков, - заявил Семеняка. - Сейчас такие переговоры ведутся, в частности с банком "ДельтаКредит".

Впервые о возможном снижении ставки кредитов руководители АИЖК заговорили в октябре - агентство рассчитывало довести ставку рефинансирования до 14 - 15% при условии увеличения правительством уставного капитала агентства. В конце прошлого года уставный капитал АИЖК был увеличен на 650 млн руб. По словам Семеняки, снижение ставки стало возможным также в связи с изменением в начале года ставки рефинансирования Центрального банка, а также из-за подписания бизнес-плана работы федерального агентства, который был принят в конце 2002 г.

Семеняка неоднократно заявлял, что АИЖК ведет переговоры с инвесторами, заинтересованными в приобретении бумаг агентства, такими, как Пенсионный фонд РФ, негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. По мнению аналитиков, снижение ставки рефинансирования АИЖК позволяет предположить, что инвесторы российской ипотеки готовы уменьшить доходность своих вложений с 15% до 12% годовых в рублях. Руководитель отдела по работе с ценными бумагами страховой компании "Альфа-Страхование" Сергей Рубашкин считает, что 20-летние ценные бумаги с доходностью 12% в рублях заинтересуют прежде всего страховщиков, предлагающих своим клиентам долгосрочные (более 10 лет) программы страхования жизни. "Сейчас страховые компании ищут надежный инструмент для хранения своих резервов, - считает Рубашкин. - И длинные ипотечные бумаги вполне могли решить эту проблему". А Иван Грачев, руководитель комитета по ипотечному кредитованию Госдумы, отмечает, что АИЖК, снизив ставку, приблизило доходность своих бумаг к государственным, которые сейчас "имеют доходность не выше 9% годовых в рублях".

Снижение ставки, по мнению руководителей АИЖК, будет способствовать увеличению спроса на ипотечные кредиты. Главное, чтобы банки могли этот спрос удовлетворить, отметил вчера Александр Семеняка.

Алена ШевченкоВедомости