По словам заместителя начальника кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Елены Тарасовой, если раньше — на этапе становления и развития ипотечного бизнеса — банку приходилось больше работать над структурными элементами системы ипотечного кредитования, то теперь пришло время уделять больше внимания клиентам. Отныне подход к каждому из них будет дифференцирован. Решение об условиях кредитования (например, процентных ставках, сумме кредита) будет приниматься на основе оценки кредитоспособности. Для каждого заемщика будут индивидуально просчитываться все кредитные риски и на этом основании приниматься окончательное решение.

Заемщиков ждет и еще одна новинка. «Наш банк предоставляет самые большие кредиты, которые зависят от стоимости обеспечения, предоставленного заемщиком. Это наше существенное преимущество. Однако очень часто у заемщика на первоначальном этапе, то есть в момент обращения за кредитом, нет собственных наличных средств, но имеется в собственности недвижимость. Как правило, это квартира. Мы разрабатываем и в ближайшее время внедрим новый кредитный продукт, который позволит заемщику засчитывать имеющееся у него жилье в качестве первоначального взноса. Это, безусловно, расширит круг наших клиентов», — говорит Е. Тарасова. К увеличению спроса на ипотечные кредиты банк готов. По словам президента банка Николая Шитова, в скором времени будут увеличены объем долгосрочного финансирования, число стратегических партнеров, а также уставной капитал.

Что касается возможного сотрудничества банка с Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию, то руководители «ДельтаКредит» пока осторожно говорят о его перспективах. «Мы являемся ритейловым банком, то есть выдаем кредиты, а агентство действует на рынке как оптовый оператор. При этом, мы не просто выдаем кредиты, а выдаем качественные активы. За последние два-три года у нас еще не было ни одного дефолта. Для организации, которая намерена выпускать ценные бумаги, это очень важно. И на московском рынке таких операторов не очень-то и много. Так что у нас, объективно существует мощная платформа для взаимодействия», — считает Н. Шитов.

Что касается проблем юридического обеспечения деятельности ипотечного рынка, то, по мнению специалистов «ДельтаКредит», необходимо оперативно внести изменения в ряд законодательных актов. Во-первых, надо оптимизировать положение о налоговых сборах. Они сегодня составляют 1,5% от суммы сделки с недвижимостью, и многие покупатели не заинтересованы декларировать реальные суммы сделок купли-продажи. Это неприемлемо для «ДельтаКредит», поскольку существенным условием кредитования является декларирование полностью всей суммы купли-продажи и ипотеки квартиры. Это также невыгодно государству, так как «загоняет» весь рынок в «тень». Завышенная ставка за нотариальное оформление ипотеки ставит в неравные условия клиентов, покупающих жилье по ипотеке и за полную стоимость.

Во-вторых, необходимо логически завершить реформу Налогового кодекса: снижен подоходный налог на физических лиц, но высоким остался налог на фонд заработной платы. Это не позволяет работодателям увеличить «белую» часть зарплаты и делает ипотеку труднодоступной для многих потенциальных клиентов.

В-третьих, – и это главное на сегодняшний день — необходимо как можно скорее принять закон об ипотечных ценных бумагах. Рынок ипотеки имеет благоприятные предпосылки для роста и развития, а именно: позитивные прогнозы улучшения макроэкономической обстановки и стабильность политической ситуации в стране. И комплекс мер по приведению законодательной базы в соответствие с реалиями рынка позволит активизировать два потока: значительно увеличить приток инвестиций в сферу ипотеки и расширить платежеспособный спрос на ипотечные кредиты.

Илья СтупинКвартира. Дача. Офис