Проблемой развития ипотечного кредитования всерьез заинтересовались федеральные чиновники. Связано это с тем, что, по мнению политологов, обеспечение россиян жильем станет одним из козырей Владимира Путина в предвыборной кампании.

Ипотечное кредитование – единственный способ решить жилищную проблему в России. К такому выводу в конце прошлой недели пришли участники президиума Госсовета РФ. Признав, что обеспечить «дармовыми» квартирами всех «страждущих» граждан страны государство просто не в состоянии, власти фактически решили совсем отказаться от строительства бесплатного жилья и вместо этого заняться развитием «общенародной ипотеки». Подогревает интерес крупных чиновников к данному вопросу тот факт, что, по мнению политологов, решение жилищной проблемы российских граждан станет основной задачей внутренней политики Владимира Путина на протяжении его следующего президентского срока. И соответственно, одним из важных тезисов в ходе будущей избирательной компании.

На данный момент жилищная проблема в России, по словам выступавшего на заседании Госсовета губернатора Самарской области Константина Титова, не менее актуальна, чем в начале перестройки. Статистика неутешительна – каждый второй гражданин страны нуждается в улучшении жилищных условий. Каждая десятая семья стоит в очереди на жилье, а более двух с половиной миллионов человек живут в «аварийных» квартирах. «В развитых странах, например в США, на одного человека приходится 64 м. кв. жилья, - сказал RBC daily Кирилл Цветков, замдиректора Северо-западного филиала Агентства по ипотечному кредитованию. - В нашей же стране только каждый десятый житель имеет площадь более 18 м. кв». Тем временем, система ипотечного кредитования, запущенная более шести лет назад, пока что не дала ощутимых результатов.

Из-за отсутствия конкуренции и больших рисков, ведущих к высоким процентным ставкам, она доступна лишь очень небольшой прослойке населения. «Лишь 5% граждан от общего числа жителей страны могут пользоваться сейчас ипотекой, - сказал RBC daily руководитель отдела ипотечного кредитования Московского ипотечного центра Максим Силаев. – Нижняя планка заработной платы, которую устанавливают сейчас большинство банков, это 1000 долларов. При таком доходе гражданин может рассчитывать на однокомнатную квартиру. Самое обидное, что в дореволюционной России система ипотечного кредитования была очень развита, и элементы российской ипотеки потом взяли на вооружение другие страны. Однако в 1922 году термин «ипотека» был исключен из всех словарей, и теперь в России институт ипотеки надо развивать практически с «нуля»».

Неудивительно, что сегодня ипотека в России существует в основном за счет бюджетного финансирования. По мнению президента, такой подход к ипотечному кредитованию противоречит здравому смыслу. «Система ипотечного кредитования, - подчеркнул Владимир Путин, - должна быть только рыночной, а не дотационной. Только в этом случае можно будет привлекать средства, адекватные жилищной проблеме». Сделать ипотечное кредитование более доступным для широких слоев населения можно, как это ни парадоксально, лишь переведя систему ипотеки на «рыночные рельсы». Государство должно лишь регулировать работу коммерческих банков и выделять адресные дотации малоимущим слоям населения - например, предоставлять помощь для оплаты первоначального взноса или понижения расходов по оплате процентов. Правда, такая поддержка, по мнению чиновников, должна касаться только определенных категорий граждан, перечень которых дан в соответствующем законе.

На данный момент предполагается, что ими станут люди «государственно значимых профессий», граждане, проживающие в неблагоприятных для жизни районах России, потерявшие жильё в результате чрезвычайных обстоятельств, а также молодые семьи с детьми и нынешние очередники с низким уровнем доходов. Сами участники рынка уверены, что, если государство всерьез возьмется за проблему ипотеки – в частности, приняв обсуждающиеся сейчас в правительстве законопроекты -- это может помочь сдвинуть ее с «мертвой точки». «Если государство действительно займется развитием ипотеки, - говорит Максим Силаев, - количество банков, работающим на данном рынке увеличится, между ними появится реальная конкуренция за клиентов. В этом случае, процентные ставки снизятся и ипотека станет более доступной».

Сейчас же отсутствие конкуренции зачастую ведет к тому, что банки-монополисты диктуют свои, порой очень обременительные, условия для заемщиков. Например, риэлторы отмечают, что большинство московских банков пока что не хочет работать с Подмосковьем, которое пользуется большим спросом у клиентов, а также вводят различные ограничения, например, на покупку квартир в сталинских домах с деревянными перекрытиями. Кроме того, большинство банков требуют «юридической чистоты» квартиры – то есть в жилплощади, на которое претендует заемщик, не должно быть прописанных жильцов. «Если на вторичном рынке найти подходящую юридически «чистую» (где никто не прописан) одно- или двухкомнатную квартиру еще возможно, - сказала RBC daily сотрудник компании «БЭСТ-недвижимость», - то с трехкомнатным жильем это практически неосуществимо. Ведь жильцам таких квартир, как правило, некуда выписываться, так как они продают квартиру, чтобы разъехаться или поменять эту жилплощадь на меньшую или большую. Кроме того, заемщику приходится платить довольно крупную сумму денег при оформлении квартиры, так как банк требует указать в документах ее реальную стоимость».

На пути внедрения государственной программы развития ипотеки есть и проблемы «административного» характера. В последние месяцы в борьбу за управление ипотечным включились сразу несколько государственных ведомств – Госстрой, ЦБ, Минфин, Минэкономразвития, Минимущество. Например, Госстрой считает, что, раз речь идёт о жилье, «главным» должен быть именно он. Центральный банк также намерен контролировать ипотечные банки и специализированные ипотечные компании. Правда, если Владимир Путин действительно намерен сделать ипотеку своим «избирательным коньком», проблема жилищного кредитования в ближайшее время должна сдвинуться с мертвой точки. Участники рынка соглашаются с тем, что, похоже, власти собираются после нескольких летбесплодных усилий заняться ипотекой всерьез. «Скоро вся недвижимость будет покупаться в кредит, ведь если ставки будут снижаться, такой способ покупки жилья станет очень привлекательным для населения, -- считает Максим Силаев из Московского ипотечного центра. -- Незачем платить деньги за съем чужой квартиры, лучше тратить их на выплату кредита, взятого на приобретение своего собственного жилья».

Наталья БендинаРБК